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银保监通报人身险典型问题:中华人寿某万能险存噱头营销风险

银保监通报人身险典型问题:中华人寿某万能险存噱头营销风险
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银保监会通报中韩人寿等公司 报送某医疗保险侵害消费者选择权

  原标题:银保监通报人身险典型问题:中华人寿某万能险存噱头营销风险
银保监会
  12月31日,银保监会人身保险监管部将近期人身保险产品监管以及监管报告审核中发现的典型问题进行通报。
  通报称,产品核查发现的主要问题主要有四类,分别是产品设计问题、产品条款表述问题、产品费率厘定问题和其他问题。
  在产品设计问题上,一是长险短做问题。如,复星保德信、同方全球人寿和华泰人寿报送的某终身寿险,产品可灵活减保,且无比例限制,存在长险短做风险。阳光人寿报送的某终身寿险,产品前五年退保率过高,存在长险短做风险。二是万能险产品问题。如,中华人寿报送的某万能型终身寿险,其万能账户以日为单位进行结算,但备案材料中并未说明其具备万能险按日结算的账户管理方式和管理能力,存在噱头营销风险。
  在产品条款表述问题上,一是续保约定不合理。如,中韩人寿、和泰人寿、富德生命人寿和中邮人寿报送的某医疗保险,条款约定保证续保期间届满时,公司如未收到不续保申请,则视同申请续保,侵害消费者选择权。太平人寿报送的某意外伤害保险,续保流程不合理,存在误导风险。二是续保约定不完整。如,交银康联人寿和中华人寿报送的某医疗保险,续保申请方式等内容缺失。三是医疗处方审核约定不合理。如,爱心人寿报送的某医疗保险,保险条款中约定处方审核主体为第三方服务商,而非保险机构,未明确列明保险公司应当承担的审核责任。
  在产品费率厘定问题上,一是产品费率厘定存在较大利率风险。如,信泰人寿和恒大人寿报送的2款两全保险,利润测试投资收益率过高,与公司投资能力和市场利率趋势不符。二是健康保险产品基于基因检测结果进行区别定价。横琴人寿报送的某疾病保险,条款约定可根据指定机构基因检测结果调节费率水平,不符合《健康保险管理办法》要求。
  针对其他问题,银保监会主要通报了两点:一是产品报送材料不规范。如,大家养老报送的某医疗保险,精算报告未经总精算师签字。二是法律责任人任职资质不合规。如,工银安盛人寿未严格按照《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》(2015年修订)有关要求,任命不符合资质人员担任公司法律责任人。
  根据相关要求,各保险公司结合经营情况,向银保监会人身险部报送了2021年度业务发展计划。人身险部进行了全面审核后,发现存在以下问题:
  (一)人保寿险、富德生命人寿等公司未按期提交报告;
  (二)中国人寿、太平洋人寿、新华人寿、太平人寿、泰康人寿等公司缺少具体费用率水平等详细内容;
  (三)前海人寿、建信人寿、农银人寿、英大人寿、百年人寿、中邮人寿、中信保诚人寿、友邦人寿、同方全球人寿、中融人寿等公司缺少产品是否为单独销售或组合销售等信息。
  银保监会人身险部表示,将结合上述情况,将报送内容不全面、风险指标较高、投诉举报较多公司列入重点关注范围,加大监督检查力度。
  除此之外,针对近期发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(下称2020版定义),银保监会人身险部要求各公司应在使用新定义时关注以下问题:
  (一)凡涉及使用新版重疾定义的保险产品,各公司应当在产品报备时在精算报告中明确说明使用的重疾定义与“2020版定义”保持一致;
  (二)对于在“2020版定义”发布前已备案的老产品(除重大疾病保险产品外),各公司应当在产品使用时,避免出现不同类型产品因定义使用不同给消费者造成误解,产生纠纷,切实保护消费者合法权益。
  银保监会人身险部表示,下一步,将在行业“开门红”、新政策实施等关键节点,对各公司产品开发、销售等行为进行持续监测,坚决打击保险公司违规开发保险产品、产品炒停、误导宣传等行为,对发现的违法违规问题,将依法对公司采取监管措施或行政处罚,并严肃追究有关人员责任。

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责任编辑:戴菁菁

午评:豆二、豆粕涨逾3% 纸浆涨逾3%刷新上市新高

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  12月31日,国内期市早盘多数上涨,农产品涨幅居前,豆二、豆粕涨逾3%,菜粕涨近3%;黑色系回暖,热卷、螺纹涨逾2%;能化品分化,乙二醇、纸浆涨逾3%,苯乙烯涨近3%,沥青跌近2%,原油跌近1%;有色普跌,硅铁跌逾3%,沪镍、沪铜跌逾1%。

  多重利好持续发酵 纸浆飙升逾3%,刷新上市新高
  周四盘初,纸浆期货强势拉升,主力合约涨幅超3%,站上5700元/吨,继续刷新上市以来新高。首先,数据显示,12月下旬纸浆港口库存量大幅去库,青岛港、常熟港两大港口累计库存量创年内新低,表明需求开始转暖。其次,1月1日起,我国即将全面禁止进口固体废物,“禁塑令”和“禁废令”带来的中长期需求预期。再次,在国外工厂产能下降,海运费报涨的背景下,纸浆外盘进行新一轮报涨,国内纸浆现货跟涨,资金开始大量涌入。此外,近期下游原纸企业普遍发布新一轮涨价函进一步提振市场信心。
  美豆势如破竹升穿13美元 两粕极力跟涨
  隔夜美豆升穿13美元刷新六年半高位,昨日夜盘豆二及两粕跟随美豆走势继续上涨,今日开盘大幅飙升逾2%,菜粕站上2800一线,豆粕站上3400。在资金的支撑下,美豆总是有理由上涨,尽管导致出口付运延迟的阿根廷劳工罢工得到解决,但投资者将注意力转向威胁南美大豆作物的干燥天气,对阿根廷和巴西旱情的担忧依然支撑大豆价格。
  工会及行业消息人士称,阿根廷豆粕和豆油加工厂周三恢复生产,在新的薪资合同达成之后,油籽工人在前一天晚上结束了长达20天的罢工。此前罢工工人们要求上调薪资,罢工导致出口上升期的船货发运被推迟。所有12月没能发运的货物都计划在1月份发货,一些1月份的货物可能需要延期至2月发运。
  有报道称,南美近期异常干燥的天气,以及对水分缺乏的担忧将继续,可能推动大豆价格在2021年第一季度上涨40%以上。 
  大宗商品交易所交易基金公司Teucrium Trading的创始人兼首席执行官萨尔·吉尔伯蒂(Sal Gilbertie)说:“南美有点太干燥,令人不舒服。” “未来三个月中,我们可能会严重降低收成。”
  Teucrium最近的一份报告称,这种持续的干旱可能对今年的巴西大豆作物造成不可弥补的损害,并使谷物的期货价格从最近的每蒲式耳12.43美元上涨至每蒲式耳18美元。巴西是最大的大豆出口国。Macrotrends.net说,那将是一个已经壮观的反弹,高于三月份的8.22美元。

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责任编辑:陈修龙

浙江:江南水乡迎新年 腊月风情年味浓

浙江:江南水乡迎新年 腊月风情年味浓

  央视网消息:社戏锣鼓伴月升,腊肠香味随风飘。新年第一天,江南水乡绍兴的安昌古镇和慈溪市观海卫镇的鸣鹤古镇都已经是一派腊月年味风情。

  古镇的人们迎新年,家家户户会制作当地的特色酱货。三里长街晾晒得满满当当,长短的竹竿上彰显出富足,形成一道独特的水乡迎新风景。安昌的味道在悠悠飘过的乌篷船里,在浓郁醉人的酱园里,在挂满腊肠的廊檐里,在香烛缭绕的祝福里。浓郁的乡情民俗和淳朴的水乡风情吸引了众多游客的到来。

  在慈溪市观海卫镇的鸣鹤古镇,游客漫步其中,欣赏风景、拍照留念、品尝美食,尽情享受生活的美好。鸣鹤年糕,年年高、年年好,不仅是一种饮食习惯,也代表着人们祈福来年五谷丰登、一年更比一年好的良好愿望。

责编:王瑞景

阿里云将进入沙特市场将提供公共云服务

阿里云将进入沙特市场将提供公共云服务

  中新网12月30日电 据外媒报道,沙特电信公司(STC)和风险投资基金eWTP Arabia Capital联合宣布与云服务提供商阿里云建立合作伙伴关系,为沙特阿拉伯提供高性能云计算服务。

  通过合作,沙特电信公司将能够通过阿里云的技术和服务,提高在数字时代的竞争力和创新性。2016年,沙特阿拉伯发布“2030愿景框架”,致力于增加经济多样性,并加码发展云计算行业,此次合作属于该框架的内容之一。

  报道称,阿里云将在未来五年投资5亿美元,并在沙特首都利雅得设立办公室,为当地客户提供更好的服务和培训。

  截至目前,阿里云在全球22个地域运营着67个可用区,部署上百个云数据中心,服务全球数百万客户,覆盖日韩、澳大利亚、印度、美国、中东等多个国家和区域。

【编辑:罗攀】

新东方一名教师在课堂上给学生播放电视剧被通报

新东方一名教师在课堂上给学生播放电视剧被通报
原标题:新东方一名教师在课堂上给学生播放电视剧被通报 来源:人民日报客户端
  12月30日,国务院教育督导委员会办公室发布《关于几起校外培训机构违规开展培训查处情况的通报》。通报全文如下:
  国务院教育督导委员会办公室
  关于几起校外培训机构违规开展培训查处情况的通报
  国教督办函〔2020〕65号
  各省、自治区、直辖市教育厅(教委),新疆生产建设兵团教育局:
  规范校外培训机构发展中央关心、群众关切、社会关注。近年来,按照党中央、国务院的决策部署,在有关部门和各地共同努力下,校外培训机构专项治理取得重要阶段性成效。但近期,部分校外培训机构出现针对初、高中在校生开展全日制培训,在职教师到培训机构兼职,化学实验导致学生烧伤,课堂播放电视剧等严重违法违规问题,影响十分恶劣。为进一步规范校外培训机构,强化警示作用,现将有关情况通报如下:
  一、违规培训查处情况
  (一)山西省太原市“益学领军”“益学教育”“常量教育”“名塾教育”“名塾教育未铭培训点”5家校外培训机构存在针对初、高中在校生进行全日制教育培训的严重违法违规行为,个别学校出现空挂学籍、在职教师到培训机构兼职的问题。当地教育部门立即严肃查处,责令“益学领军”“益学教育”停业整改;责令“名塾教育”停止培训、退生退费;取缔了“常量教育”“名塾教育未铭培训点。对空挂学籍的学校通报批评,并约谈学校负责人;对在培训机构兼职的教师给予警告处分、通报批评、扣除当年全部奖励性绩效、认定本年度考核不合格。山西省教育厅已将上述校外培训机构列入黑名单并对空挂学籍、在职教师到培训机构兼职任教的行为在全省范围内通报。
  (二)浙江省绍兴市一培训机构发生一起6名学生烧伤事件。“柯岩少儿培训学校”未取得办学许可擅自招生,工作人员在演示化学实验时因操作不当导致爆燃,致使6名学生被烧伤。绍兴市、柯桥区两级教育部门联合街道、公安等部门开展医治、调查等事故应急处置,依法取缔该非法培训机构。
  (三)重庆市新东方一名教师在课堂上给学生播放电视剧事件。重庆市新东方沙坪坝校区培训人员,在数学一对一课堂上,播放与培训内容无关的电视剧约30分钟。沙坪坝区教委约谈重庆市新东方主要负责人,责令该机构加强课堂监管和员工管理。重庆市教委在全市范围对重庆新东方的违规培训行为进行通报。
  二、工作要求
  针对一些机构违反国家法律法规和政策开展培训的问题,各地要高度重视,采取有力措施严肃查处,着力完善长效机制,切实巩固治理成果。
  一、加强日常排查监管。要结合实际对培训机构进行经常性排查抽查,重点排查无证培训、开展全日制培训、聘用中小学在职教师等违法违规行为。严肃查处违法违规培训机构,直至吊销办学许可证和营业执照。严肃处理中小学在职教师到培训机构兼职,直至吊销教师资格证。排查和处理情况要及时通报全省(区、市),以儆效尤。
  二、严格学生学籍管理。要利用“中小学生学籍信息管理系统”加强学籍管理,严格遵循“人籍一致,籍随人走”原则,在规定的时限内,及时处理入学、转学、升学、休学、复学和信息更新等相关业务。严查人籍分离、空挂学籍、学籍造假、学籍业务办理不及时等问题,坚决防止办理虚假休学手续实际在外借读或参加全日制违规培训。
  三、强化社会共同监督。要管好用好“全国中小学生校外培训机构管理服务平台”,及时录入更新培训机构信息,公布黑白名单,方便群众选择合规机构和投诉机构违规培训行为。要关心群众诉求,及时处理人民群众对违规培训的投诉,协调有关各方,形成工作合力,共同推进校外培训规范发展。
  国务院教育督导委员会办公室
  2020年12月25日

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责任编辑:郭明煜

900万保险代理人有了新选择 你会选择单干吗?

900万保险代理人有了新选择 你会选择单干吗?
原标题:21解读丨900万保险代理人有了新选择,你会选择单干吗?暂不能同时代理多家公司
  目前,银保监会已经正式发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》(下称“《通知》”),颇受行业关注,这将对900万代理人大军产生很大影响。
  截至目前,全国保险公司共有个人保险代理人900万人左右。2020年前三季度,全国个人保险代理人渠道实现保费收入1.8万亿元,占保费总收入的48.1%。
  作为《保险代理人监管规定》的配套性文件,重点规范独立个人保险代理人发展。正如银保监会所言,一方面,个人保险代理人在普及保险知识、推动保险业快速增长、促进社会就业等方面做出了巨大贡献;另一方面,也要看到,个人保险代理人队伍长期存在大进大出、素质参差不齐、保险专业服务能力不足、社会形象较差等问题。
  一些券商研报显示,独立代理人制度的准入标准较专属代理人更为严格,利好渠道向高质量转型。短期独立代理人制度吸引力有限,尚难以满足中小保险公司渠道快速扩张目标,利好拥有强大专属代理人团队的大型保险公司。
  吸引优秀代理人并提高留存率
  根据《通知》,在市场定位上,一方面将独立个人保险代理人归属于个人保险代理人范畴;另一方面强调和突出其独立自主开展业务,直接按照代理销售的保险费计提佣金,以有别于传统的团队型个人保险代理人。
  从业形态上,鼓励独立个人保险代理人展业形式多样,既可以是传统的“行商”形态,也可以按照公司要求使用公司标识、字号,在社区、商圈、乡镇等地有固定经营场所。
  管理机制上,从独立个人保险代理人和保险公司两个角度提出要求:一方面强化保险公司的管控责任,要求加强对人员的行为管理,建立以业务品质和服务质量为根本的佣金费用体系和考核制度;另一方面也强调对独立个人保险代理人业务行为的规范,要求严格遵守保险销售、非保险金融产品销售的系列要求。
  大家人寿副总经理郁华指出,目前,保险客户越来越专业,不仅仅是对保险产品不再陌生,对行业的认知也越来越深入;保险代理人招募对象的需求越来越多元化、复杂,以往的“画大饼”、“打鸡血”的增员动作,一定要做出调整。这不仅要求从业者的专业程度要快速提升,也对保险公司提出了更高要求。也就是说,在商业模式、管理机制、培训体系等方面,能否形成差异化优势、能否让有潜力从事保险行业的人感受到这家公司能帮助其成功。
  郁华表示,独立个人代理人的概念在我国的发展历程尚短,但随着独立个人保险代理人制度的推行,有利于培养一批高端、精英的独立保险代理人,推动保险业高质量发展。独立个人代理人模式仅有代理人自身的层级,打破了原有的金字塔模式。团队管理成本低,间接佣金的取消能够有效提升一线代理人的收入,吸引优秀的代理人进入并提高留存率。而独立个人代理门槛设置及甄选机制,对代理人提出了较高的素质要求,使其在缺乏团队支持和帮助下能够迅速适应市场。从这一角度而言,独立个人代理人制度更适用于兼具能力意愿的少部分代理人,将会有越来越多的“职业人士”加入其中,未来我国保险代理人队伍将步入专业化、职业化的模式,成为改变行业业态,重塑行业声誉度的有力推手。
  暂不能同时为多家公司代理业务
  独立保险代理人源自美国等保险发达市场,是其保险销售的重要渠道。成熟保险市场独立个人保险代理人包括自然人和法人形式,其“独立”一是体现为没有层级关系,二是体现为可以同时为多家保险公司代理业务。
  值得一提的是,《通知》将我国独立个人保险代理人归属于个人保险代理人范畴,其“独立”更侧重于破除保险营销的层级关系,这是与成熟市场独立代理人接轨的前提和基础。考虑到我国独立个人保险代理人还处于初启阶段,管理方式手段还在摸索,管理责任落实还有待抓实,暂不强调其在业务上与保险公司的“独立”,将随着实践深入和时间推移渐次研究。
  国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦认为,考虑到我国独立个人保险代理人还处于初启阶段,管理方式、责任等尚在摸索,《通知》中独立个人保险代理人代理灵活度仍然受限,仅支持销售签订代理合同的保险公司产品,想要代理多家险企业务的独立个人保险代理人需挑选拥有兼营资质的保险公司,且通常保险公司仅选择与和自身业务不存在直接竞争关系的同业签订兼营代理合作(如,寿险公司代销财险公司产品等)。长期来看,随着相关经验积累和制度成熟,预计国内独立个人保险代理人制度将与成熟保险市场趋同,体现为可以同时为多家保险公司代理业务。
  此外,刘欣琦指出,当前专属代理人的组织发展利益占收入来源的比重相当可观,而独立个人保险代理人限制组织扩张,预计这一制度重点吸引销售水平一流且不擅长团队经营的代理人加入,叠加当前在产品选择上独立个人保险代理人尚未获得显著优势,预计独立个人保险代理人制度的吸引力有限,短期并不会影响传统保险公司的专属代理人规模扩张。
  (作者:李致鸿 )

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澎湃新闻2021新年献词:对生命的热爱是最通行的世界语言

澎湃新闻2021新年献词:对生命的热爱是最通行的世界语言
原标题:新年献词 | 对生命的热爱是最通行的世界语言

  一场漫长而艰苦的战斗,伴随以数不胜数的告别,2020年就这样走到了结尾。
  2020让我们疲惫不堪,我们渴望休息、放松和一次酣畅的团聚,可是新冠病毒仍不打算离去。
  这就是祝福语无法涵盖的生活真相。人生和时代一样,从来不是按计划次第展开的。命运往往不给我们准备的时间,不考虑我们的心情与体力,便将沙包一袋袋丢到我们肩上。
  但我们并非一无所得。
  还记得,起初有几回我们真的怕了。还记得,我们被打散在咫尺天涯的房间,只能隔着网络互相观望。还记得,我们像溺水之人一样渴望奇迹。
  奇迹没有出现,但故事转折了。
  在慌乱开始之前,信心和勇气已经汇聚成一道铜墙铁壁。我们很快学会了战斗,在这个过程中,有些人付出了更多的努力与牺牲,有些肩膀扛起了更大的重量。他们值得永远铭记。在6月出生的孩子,已经开始牙牙学语,未来人们会向他(她)们讲述父辈的荣光。
  海德格尔说:“任何一种对存在的理解,都必须以时间为其视野。”你的身体有30亿岁,浓缩着30亿年的生命进化史。人类历史上经历过太多天灾巨变、生态灭绝,但是都一次一次地化险为夷、从弱到强,从人类发展史的宏观尺度说,新冠疫情只会让人类变得更强。
  也正是“时间”这个最公平的判官确认,我们拥有保卫生活的力量和不可摧毁的希望。这件事意义深远。强大意味着责任,运用实力比取得实力更具挑战性。
  我们已经学到宝贵的一课。“一棵树倒下,比一片森林生长所发出的声音更响。”对生命的热爱是最通行、最有说服力的世界语言。如果说人类进步是由竞争驱动的,那么这条赛道已经在我们面前铺展开。让生命更安全,让生命更多彩,让生命的广度与深度不断得到开掘。
  遍布突兀与愕然的2020像一把锤子,流行观念中的一面面镜子应声而碎。这是扯开帷幕窥探后台的契机,也是让故事重新开始的地方。不要急于竖起新的镜子。我们要看到边缘的存在,要看到精神的魔力,要看到内心的真正向往和未来的无限可能。
  人类历史的每个阶段,总有人期待回到“黄金岁月”,但是“一切以往的春天都不复存在”。世界注定无法再回到从前,而我们迟早会回到庸常中去,迎接大大小小事件的袭扰。日子还要继续,记忆却不该轻易消退。记住我们曾互为屏障,记住我们对生活的思念与渴望,记住我们立过誓要更宽容、更勇敢、更善良。
  曾为遥远的陌生人揪心过的人,不该再投身电子荒原互相攻伐。憎恨不是清醒的标志,爱和理解才是。“思考最深的人,爱得最热切”。我们在凛冽的寒风中重新发现了生机勃勃的世界,我们没理由对自己和他人失望。
  “亭前垂柳珍重待春风”,这是传统的“九九消寒图”里留下的智慧。而“珍重”在当下更显出特别的分量:珍重去年一年的努力,珍重那些爱我们的人的付出,珍重我们所爱的人的生命健康。唯有珍重,才会更加珍惜这来之不易的一切。
  爱使人平静,痛创造力量;苦难见证不屈,悲悯引发共情,责任让人成熟,奋斗增长信心。
  “生命中真正重要的不是你遭遇了什么,而是你记住了哪些事,又是如何铭记的。”这一年里,你记住了什么?领悟了什么?改变了什么?

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责任编辑:刘璐